Pensjonalitet er en utrolig milepæl å nå, men det kan være vanskelig å forstå reglene rundt pensjonsalder og 401k-planer. Når den er brutt ned, kan det være enkelt og lett å forstå hvordan og når du skal ta ut 401k.
Ta ut 401k sparing
Generelt kan du trekke deg uten straff når du fyller 55 år. Det er imidlertid noen få forbehold, avhengig av arbeidsstatusen din, eksakt alder og spesifikke 401k-plan.
Alder 55 Regel
Når du fyller 55 år, vil de fleste 401k-planer ikke belaste deg med et straffegebyr for å få tilgang til kontoene dine så lenge du lar pengene stå på kontoen din og ikke overfører dem til en individuell pensjonskonto (IRA). Dette betyr også at hvis du ble sparket eller sluttet i jobben din mellom 55 og 59 1/2, kan du få tilgang til 401k uten å betale en straffeskatt. Brannmenn, EMT-er, politifolk og andre fagfolk innen offentlig sikkerhet kan vanligvis få tilgang til pengene sine litt tidligere, rundt 50 år.
Aldersrelaterte advarsler
Alder, stillingsbeskrivelse og omstendigheter kan alle påvirke uttak og straffer angående 401k-planen din. De ulike aldersrelaterte reglene inkluderer:
- Hvis du er yngre enn 55 år, men fortsatt jobber for det samme selskapet som satte opp planen din, kan du enten ta et lån på 401k eller et vanskelig uttak hvis du trenger tilgang til pengene dine.
- Hvis du går av året før du fyller 55 år, kan det hende du må betale et gebyr på 10 prosent for tidlig uttak for å få tilgang til midlene dine.
- Hvis du er 59 1/2 til 70 år gammel og pensjonert, kan du ta ut penger fra 401k uten straffeskatt.
- Hvis du er mellom 59 1/2 og 70 år gammel og fortsatt jobber, kan du ta ut penger fra en gammel 401k-plan uten straff, men kan eller ikke være i stand til å trekke deg fra 401k-planen satt opp av din nåværende jobb. Dette er avhengig av typen plan du har satt opp.
- I en alder av 70 1/2 krever IRS at du begynner å trekke deg fra 401k-planen din.
Ruller midler over til en IRA
En IRA, eller individuell pensjonskonto, er en sparekonto som tilbyr skattefordeler. I likhet med dine 401k, vil tilgang til IRA-midlene avhenge av flere alders- og jobbrelaterte faktorer:
- Hvis du er under 55 år og ikke ansatt i selskapet som satte opp 401k, kan du sette inn pengene dine på en IRA-konto.
- Ved 59 1/2 kan du ta ut penger uten straffeskatt.
- I en alder av 70 1/2 krever IRS minimumsutdelinger, noe som betyr at du må begynne å trekke deg fra din IRA.
Ta økonomisk kunnskapsrike beslutninger
Husk at jo lenger du beholder pengene dine urørt i 401K, jo bedre har du det. Hvis du har spørsmål om din spesifikke pensjonsplan på 401k og du fortsatt er ansatt, spør den som hjalp deg med å sette opp planen din, eller ta kontakt med Human Resources-avdelingen din. Hvis du har spørsmål og er pensjonert, sjekk hjelpesiden til IRS angående 401k-planer eller snakk med en finansiell rådgiver.
